[세종=뉴스핌] 김기랑 기자 = 퇴직연금 적립금이 400조원을 넘어서는 등 시장 규모가 빠르게 커지고 있다. 확정기여형(DC)과 개인형 퇴직연금(IRP) 비중이 늘어나면서 근로자 개인이 직접 운용에 참여하는 구조가 점차 확대되는 흐름도 나타나고 있다.

이와 함께 퇴직연금 제도에 참여하는 근로자와 사업장도 꾸준히 늘고 있다. 지난해 가입 근로자 수와 가입률, 제도 도입 사업장 수 등이 모두 증가하면서 퇴직연금의 적용 범위가 점진적으로 넓어진 것으로 조사됐다.

◆ 퇴직연금 적립금 400조 돌파…IRP 가입 인원↑

15일 국가데이터처가 발표한 '2024년 퇴직연금통계 결과'에 따르면, 지난해 퇴직연금 적립금은 전년(381조원)보다 50조원(12.9%) 증가한 431조원을 기록했다. 최근 1년 새 큰 폭의 외형 성장을 기록하면서 처음으로 400조원을 넘어섰다.

제도 유형별로 보면 확정급여형(DB) 적립금 비중이 49.7%(214조원)로 여전히 가장 컸다. 다음으로는 ▲DC 26.8%(116조원) ▲IRP 23.1%(99조원) 순이었다.

2024년 퇴직연금 통계 결과 [자료=국가데이터처] 2025.12.15 rang@newspim.com

전년과 비교해 DB 비중은 4.0%p 감소한 반면 IRP와 DC 비중은 각각 3.1%p와 0.9%p 증가했다. 근로자 개인이 운용 책임을 지는 구조로의 전환 흐름이 이어지고 있다는 분석이다.

금융 권역별로는 은행이 224조원으로 전체 적립금의 52.1%를 차지했다. 증권은 104조원(24.1%), 생명보험은 82조원(19.1%)으로 각각 집계됐다. 전년과 구성비를 비교하면 증권과 은행은 각각 1.4%p와 0.5%p 늘었지만, 생명보험은 1.6%p 감소했다.

2024년 퇴직연금 통계 결과 [자료=국가데이터처] 2025.12.15 rang@newspim.com

운용 방식은 원리금 보장형이 74.6%로 전체 적립금의 대다수를 차지했다. 실적 배당형은 17.5%, 대기성은 8.0%로 각각 조사됐다. 전년과 비교해 원리금 보장형 비중은 5.8% 줄었으나 실적 배당형은 4.7% 늘었다.

지난해 IRP에 가입한 인원은 359만2000명으로 전년(321만5000명)보다 37만7000명(11.7%) 늘었다. 가입 인원 중 남성이 213만2000명으로 전체의 59.4%를 차지했고, 여성은 146만명으로 40.6%에 해당했다.

제도 변경에 따른 IRP 추가 가입 인원은 163만7000명으로 전년(149만4000명) 대비 14만3000명(9.6%) 늘었다. 제도 변경에 따른 추가 적립금은 28조원으로 전년(21조원)보다 7조원(30.4%) 증가했다.

2024년 퇴직연금 통계 결과 [자료=국가데이터처] 2025.12.15 rang@newspim.com

◆ 퇴직연금 가입 근로자·사업장 수 모두 증가세

가입 기반도 확대됐다. 지난해 가입 대상 근로자(1308만6000명) 중 제도에 가입한 근로자는 697만2000명으로 전년(674만8000명)보다 22만4000명(3.3%) 증가했다.

가입 대상 근로자에 근속기간 1년 미만 임금 근로자와 비임금 근로자 등을 모두 포함한 전체 가입 근로자는 735만4000명으로 전년(714만4000명)보다 21만명(2.9%) 늘었다.

같은 기간 가입률은 53.3%로 전년(53.0%) 대비 0.2%포인트(p) 늘었다. 퇴직연금 제도가 점차 보편화 단계로 접어들고 있음을 보여주는 대목으로 해석된다.

2024년 퇴직연금 통계 결과 [자료=국가데이터처] 2025.12.15 rang@newspim.com

전체 가입 근로자 중 남성의 가입률은 54.0%, 여성의 가입률은 52.3%로 각각 나타났다. 연령대별 가입률은 ▲30대(60.7%) ▲40대(59.0%) ▲50대(53.2%) 순으로 높았다.

근속기간별 가입률은 10~20년 77.4%, 20년 이상 75.4%, 5~10년 53.5% 순이었다. 모든 근속기간에서 여성의 가입률이 남성에 비해 높았다. 근속기간별 남녀 가입률 차는 1~3년(4.9%p)이 가장 크고 20년 이상(0.7%p)은 가장 작아, 근속기간이 길수록 줄어드는 것으로 나타났다.

퇴직연금을 도입한 사업장 수도 늘었다. 지난해 퇴직연금 제도를 도입한 사업장은 43만5000개로 전년(42만9000개) 대비 6000개(1.4%) 증가했다. 같은 기간 도입률은 26.4%에서 26.5%로 전년과 비슷한 수준을 유지했다.

전체 가입 근로자 중 300인 이상 사업장의 가입자는 39.2%로 집계됐다. 10~29인 사업장은 16.8%, 100~299인 사업장은 15.5%로 각각 조사됐다.

2024년 퇴직연금 통계 결과 [자료=국가데이터처] 2025.12.15 rang@newspim.com

규모별 가입률은 5인 미만 사업장(11.9%)이 가장 낮고, 300인 이상 사업장(70.6%)이 가장 높아 종사자 규모가 클수록 가입률이 높은 사실이 확인됐다.

지난해 중도인출 인원은 6만7000명으로 전년(6만4000명) 대비 3000명(4.3%) 늘었다. 중도인출 사유는 ▲주택 구입(56.5%) ▲주거 임차(25.5%) ▲회생절차(13.1%) 순이었다. 같은 기간 중도인출 금액은 3조원으로 전년(2조원)보다 1조원(12.1%) 증가했다.

2024년 퇴직연금 통계 결과 [자료=국가데이터처] 2025.12.15 rang@newspim.com

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